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恒天财富靠什么做到行业规模第1?

2020-12-12 20:16:59     来源:农博生活网

   恒天财富董事长 周斌

  最近热播剧《长安十二时辰》收视率一路飙红,罕见地赢得商业和口碑的双丰收。去年令演技派倪大红爆火的《都挺好》则斩获多项白玉兰奖。两部叫好又叫座的影视剧均有恒天财富的投资。

  10000多亿管理资产规模,9000余支金融产品,10万多位投资者和5400多位员工,这是恒天财富创立十一年的“成绩单”。但恒天财富董事长周斌却认为,恒天财富还在创业中,在他“掌舵”恒天财富的五年中,他让这辆高速奔驰的“财富列车”回到合规的轨道。

  “行业在分类清理整顿的阶段”,恒天财富董事长周斌说。“‘理财灾’之后必定是强监管”,关于行业现状、监管和未来等问题,周斌有着更深刻的理性思考。家在上海,常年Base北京的周斌,如今回家像出差,近期他在上海出席活动时接受了《今日财富》杂志的专访。

  强监督是最好的风控 “三方”业态将大变

  今年以来,各种爆雷事件频发,市场“风声鹤唳”。

  针对财富管理市场而言,周斌依然乐观,他觉得,“随着资管新规和基金销售新规的落地与实施,监管驱动财富管理行业将回归本源。目前,财富管理行业处于分类清理整顿的状态。”

  面对当前强监管的态势,在别人“痛苦”的时刻,周斌却觉得“强监管是最好的风控”,纵观中国金融发展史,每次行业“灾难”后就是强监管。周斌对《今日财富》杂志记者坦言,“三方”行业这几年野蛮生长导致的问题用“理财灾”形容不为过,乱世当用重典。

  在中国,金融是特许经营行业,从事金融必须有相关金融牌照。“不能钱让你们挣了,‘雷’让监管背,换作我是监管我也不干,你们拿我牌照,就要接受我的监管。‘独销’就100多张牌照,不可能你想干啥就干啥?”周斌言辞中力挺监管。

  而从机构自身来说,持牌经营是底线,在周斌看来,“产品出现风险,99%的原因是管理人问题。恒天财富的风控合规相关的团队超过70人,由我带领的风控委员会实行的是一票否决制”他认为,风险控制能力是金融机构的核心竞争力。

  然而,恒天财富近万支产品,累计资产规模突破一万亿,有没有产品延期兑付的现象?《今日财富》杂志记者提出了这个敏感问题。

  “恒天财富截止目前有多少产品出现延期兑付?涉及多少规模?”周斌思考了几秒后回答“恒天财富目前存续资产约2000亿,延期的产品规模准确数据有待统计。目前的延期项目主要有两类,一类是固收类信贷类产品,主要是因为融资人流动性发生问题;还有一些是权益类投资,到期的时候退出效果有可能不达预期,可能没有全部退出或者再放一放。我们也会通过诉讼、仲裁和财产保全等途径,抓住有效资产,为最终化解风险提供基础保障”。

  强监管之下,“三方”行业又将发生哪些变化

  周斌将这个变化概括为两点:“第一,‘想干什么就干什么’的状态会发生改变。经营范围未来会有限定,要根据监管要求调整现在的行为。围绕销售新规,对‘独销’机构的经营范围有明确规定,对公司的治理、运营、风控等也有非常明确的要求。第二,‘想在哪干就在哪干’的混乱状态也会结束。最近某市辖区关停所有‘三方’机构,未来行业经营模式将发生巨大变化”。

  新私行和外资机构是“三方”最大竞争对手

  今年以来,“中农工建交”等银行理财子公司纷纷成立。中金证券正式更名中金财富,吹响券商进军财富管理业务的号角。同时,中国金融市场逐步对外开放,大量外资机构抢滩登陆中国财富管理市场。这对“三方”行业带来哪些挑战

  周斌认为,理财子公司是金融供给侧结构性改革的结果,它定位资产管理而非财富管理,银行表内理财转到表外理财,主要解决原来25万亿左右银行理财的结构性问题,这对于120万亿的大资管市场不会有太大影响。

  券商做财富管理肯定需要考虑自身业务协同性,这使得他们在产品选择上无法独立和全面。比如说,工行渠道会卖交银理财的产品吗?中金财富不会主推自己的资管产品?与上述机构相比,“三方”最大优势是:可以站在客户角度,全市场采集金融产品。

  “以平安银行为代表的私行新势力和外资机构,将是我们的最大竞争对手”,周斌对《今日财富》记者坦言,正在崛起的私行和即将进入中国的外资机构对“三方”冲击最大。

  但他同时指出,现在还是资产竞争时代,未到服务竞争时代,主要还是要解决资产端的问题,提升资产配置和管理能力。反过来说,目前“消失”的公司多数是因为资产端出现问题导致的,“重营销,轻资产”是他们被淘汰的主要原因之一。

  行业罕见 核心员工持有30%股权

  “君子有三畏:畏天命,畏大人,畏圣人之言”。

  周斌刚端起茶杯便放下,声调提高许多,补充道“做企业更需要有敬畏心。2015年股市大热,有人建议我们做股票配资,我们没做;2017年阜兴集团找我们融资,以上市公司大股东名义融资,保险公司股权质押,多好的资质啊!我们也没做;最近,有人建议我们到东南亚卖房子去,我们也没跟风。”周斌觉得恒天财富避开的这些“雷区”,是源于恒天财富以客户为中心的文化。

  恒天财富创立十一年,从寂寂无名到行业领军企业。有人认为,恒天赢在销售强。周斌对此观点不完全认同,他认为恒天财富之所以有今天的“江湖地位”,不单是传言所说的销售强,主要还是恒天财富的企业文化。

  “握利器及锋而试,聚群英勇创辉煌”周斌很喜欢这句话,然而汇聚群英并非易事。

  恒天财富靠什么管理5400多人?“每月给人发几千块钱工资,就想统一人家的思想,这太可笑了!”周斌告诉《今日财富》杂志记者,在他主导下,改变了公司的激励机制,并成功推动核心员工持股30%,目前主要是管理层、核心骨干、优秀理财师三类员工持股。

  这对盈利较强的恒天财富而言,激励效能非同一般。恒天财富2015年实现净利润2.31亿元,按此持股比例,合计近7000万元的分红,相当于一家创业板公司全年的利润,这种高激励机制在整个行业也是极其罕见的。

  另一则细节也能印证恒天财富的文化。周斌的朋友圈有条求助信息。求助人是恒天财富的员工,身患重病却家境困难。周斌不仅个人捐助,还转发到朋友圈附文鼓励“敬业爱司的好员工遇到困难,公司一定会伸出援助之手,纾困助力早日康复!”最终公司筹集33.35万为该员工的治疗提供了经济援助。

  如果说,恒天财富之前是 “狼性文化”。那么“周斌时代”的恒天财富的确换了“底色”:理性、敬畏且有温度。

  去年《吴晓波频道》推出顶尖企业家记录式访谈节目《十年二十人》,陆续采访了柳传志、刘强东、董明珠、沈南鹏等知名企业家,周斌作为财富管理行业的唯一代表接受了吴晓波的访问。

  就在接受《今日财富》杂志专访前一天,周斌转发了一篇对Costco爆火背后的思考文章,并对投资者提出建议,“对于投资者而言,在当前环境之下,高增长内外部的条件都在发生变化,增长的潜力也在下降,人们需要降低心理预期,摆脱速度情结和换挡焦虑。”

  或许,真正的财富管理时代才刚刚开始。

  来源:今日财富杂志


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